துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான உயர்நிலைப் பள்ளிகள் அல்லது கல்லூரிகளில் தனிப்பட்ட நிதி அவசியமான பாடமாக இல்லை. அடிப்படை நிதிக் கல்வி இல்லாததால், பல இளைஞர்கள் தங்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது, கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பது மற்றும் கடனை அடைக்கலாமா வேண்டாமா என்று தெரியவில்லை.
பணத்தைப் பற்றி புரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான எட்டு விஷயங்களைப் பார்ப்போம். இந்த நிதி உதவிக்குறிப்புகள் உங்கள் சிறந்த நிதி வாழ்க்கையை வாழவும், நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாக இருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிக நேரம் உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளை அதிகரிக்க வேண்டும் என்ற உண்மையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
1. சுயக்கட்டுப்பாடு
கற்றுக்கொள்ளுங்கள்நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால், நீங்கள் குழந்தையாக இருந்தபோது உங்கள் பெற்றோர் இந்த திறமையைக் கற்றுக் கொடுத்தார்கள். இல்லையெனில், மனநிறைவைத் தாமதப்படுத்தும் நுண்கலையை நீங்கள் எவ்வளவு விரைவில் கற்றுக்கொள்கிறீர்களோ, அவ்வளவு விரைவில் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதியை ஒழுங்காக வைத்திருப்பதை எளிதாகக் காண்பீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு பொருளை நீங்கள் விரும்பும் நிமிடத்தில் எளிதாகக் கிரெடிட்டில் வாங்க முடியும் என்றாலும், வாங்குவதற்கான பணத்தைச் சேமிக்கும் வரை காத்திருப்பது நல்லது. நீங்கள் உண்மையில் ஒரு ஜோடி ஜீன்ஸ் அல்லது தானிய பெட்டிக்கு வட்டி செலுத்த விரும்புகிறீர்களா? டெபிட் கார்டு வசதியானது மற்றும் வட்டியைக் கூட்டுவதற்குப் பதிலாக உங்கள் சோதனைக் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கும்.
மாதக் கடைசியில் உங்கள் பில் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்த முடியாவிட்டாலும், நீங்கள் வாங்கிய அனைத்தையும் கிரெடிட் கார்டுகளில் வைக்கப் பழகிவிட்டீர்கள் என்றால், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும் அந்தப் பொருட்களுக்குச் செலுத்தலாம். கிரெடிட் கார்டுகள் வசதியானவை மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துகின்றன, இது நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெற உதவுகிறது. மேலும் சிலர் கவர்ச்சிகரமான வெகுமதிகளை வழங்குகிறார்கள். ஆனால் - அரிதான அவசரகாலங்களைத் தவிர - எப்பொழுதும் பில் வரும்போது மீதித் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்துங்கள். மேலும், நீங்கள் கண்காணிப்பதை விட அதிகமான அட்டைகளை உங்களுடன் எடுத்துச் செல்ல வேண்டாம். ஆரோக்கியமான கடன் வரலாற்றை உருவாக்க இந்த நிதி ஆலோசனை முக்கியமானது.
2. உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை கட்டுப்படுத்தவும்
உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதை நீங்கள் கற்றுக் கொள்ளவில்லை என்றால், மற்றவர்கள் உங்களுக்காக அதை நிர்வகிப்பதற்கான வழிகளைக் கண்டுபிடிப்பார்கள். மற்றவர்களின் ஆலோசனையை நம்புவதற்குப் பதிலாக, பொறுப்பேற்று சில அடிப்படை தனிப்பட்ட நிதி புத்தகங்களைப் படிக்கவும். நீங்கள் அறிவைப் பெற்றவுடன், உங்கள் வங்கிக் கணக்கை மெதுவாகக் குறைக்கும் குறிப்பிடத்தக்க மற்றவர்களாக இருந்தாலும் சரி, அல்லது ஒவ்வொரு வார இறுதியிலும் நீங்கள் வெளியே சென்று அவர்களுடன் ஒரு டன் பணத்தை வீச வேண்டும் என்று விரும்பும் நண்பர்களாக இருந்தாலும், யாரும் உங்களை ஆச்சரியத்தில் ஆழ்த்த வேண்டாம்.< /p>
3. உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை அறியவும்
தனிப்பட்ட நிதி பற்றிய சில புத்தகங்களைப் படித்த பிறகு, உங்கள் செலவுகள் உங்கள் வருமானத்தை விட அதிகமாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்துவது எவ்வளவு முக்கியம் என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்வீர்கள். இதைச் செய்வதற்கான சிறந்த வழி பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது. ஒரு மாத காலப்பகுதியில் உங்கள் காலைக் காபியின் விலை உயர்வதைப் பார்த்தவுடன், உங்கள் அன்றாடச் செலவுகளில் ஏற்படும் சிறிய, சமாளிக்கக்கூடிய மாற்றங்கள், ஊதிய உயர்வைப் போலவே உங்கள் நிதி நிலைமையிலும் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதை நீங்கள் உணர்வீர்கள். .
கூடுதலாக, உங்கள் தொடர்ச்சியான மாதாந்திர செலவுகளை முடிந்தவரை குறைத்துக்கொள்வதன் மூலம், காலப்போக்கில் உங்களுக்கு நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம். இப்போது நீங்கள் ஏராளமான வசதிகளுடன் கூடிய அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாடகைக்கு விட்டாலும், எளிமையான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது, மற்றதை விட விரைவில் அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வீட்டை வாங்க உங்களை அனுமதிக்கலாம்.
பணம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் பணத்தை உங்களுக்காகச் செயல்பட வைப்பதற்கான முதல் படியாகும்
4. ஒரு அவசர நிதியை உருவாக்கவும்
"முதலில் நீங்களே பணம் செலுத்துங்கள்" என்பது அடிக்கடி மீண்டும் மீண்டும் சொல்லப்படும் தனிப்பட்ட நிதி மந்திரங்களில் ஒன்றாகும். மாணவர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருந்தாலும், உங்கள் சம்பளம் எவ்வளவு குறைவாக இருந்தாலும், உங்கள் பட்ஜெட்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் அவசர நிதியில் ஒதுக்கி வைப்பதற்கு சில தொகையை - எந்தத் தொகையையும் - கண்டுபிடிப்பது புத்திசாலித்தனமானது.
அவசரநிலைகளுக்குப் பயன்படுத்த சேமிப்பை வைத்திருப்பது உங்களை நிதிச் சிக்கலில் இருந்து விடுவித்து, இரவில் நன்றாக தூங்க உதவும். மேலும், நீங்கள் பணத்தைச் சேமிக்கும் பழக்கத்தை ஏற்படுத்திக் கொண்டால், பேரம் பேச முடியாத மாதாந்திரச் செலவாகக் கருதினால், மிக விரைவில் நீங்கள் அவசரகாலப் பணத்தை விட அதிகமாகச் சேமித்து வைப்பீர்கள்: ஓய்வுப் பணம், விடுமுறைப் பணம் அல்லது வீட்டுக் கட்டணம் கூட உங்களிடம் இருக்கும். பணம்.
5. ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்
உங்கள் பெற்றோர்கள் உங்களை மழலையர் பள்ளிக்கு அனுப்பி வைத்தது போல், நீண்ட காலத்திற்கு முன்பே, வெகு தொலைவில் இருப்பதாகத் தோன்றிய உலகில் வெற்றி பெற உங்களைத் தயார்படுத்துவார்கள் என்ற நம்பிக்கையுடன், உங்கள் ஓய்வுக்காக நீங்கள் முன்கூட்டியே திட்டமிட வேண்டும். கூட்டு வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதன் காரணமாக, நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் சேமிக்கத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவான அசல் தொகையை நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்குத் தேவையான தொகையைப் பெற வேண்டும்.
ஓய்வூதியத்திற்காக 20 வயதில் சேமிக்கத் தொடங்குவது ஏன்? இன்வெஸ்டோபீடியாவில் இருந்து ஒரு உதாரணம்: நீங்கள் சந்தையில் மாதத்திற்கு $100 முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறீர்கள், இது சராசரியாக ஒரு மாதத்திற்கு 1% அல்லது வருடத்திற்கு 12% நேர்மறையான வருவாயை அளிக்கிறது, 40 ஆண்டுகளில் மாதந்தோறும் கூட்டப்படுகிறது. அதே வயதில் இருக்கும் உங்கள் நண்பர் 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முதலீடு செய்யத் தொடங்கவில்லை, மேலும் 10 ஆண்டுகளுக்கு மாதத்திற்கு $1,000 முதலீடு செய்கிறார், மேலும் சராசரியாக மாதத்திற்கு 1% அல்லது வருடத்திற்கு 12%, மாதந்தோறும் சேர்க்கப்படும். 10 ஆண்டுகளில், உங்கள் நண்பர் சுமார் $230,000 சேமித்திருப்பார். உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கு $1.17 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக இருக்கும்.
நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் நீங்கள் வரிக்கு முந்தைய டாலர்களை வைக்கலாம், மேலும் நிறுவனங்கள் உங்கள் பங்களிப்பில் ஒரு பகுதியை அடிக்கடி பங்களிக்கும், இது இலவசப் பணத்தைப் போன்றது. உங்களுக்கு வழங்கப்படும் எந்தவொரு முதலாளியின் நிதியுதவித் திட்டமும் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு ஒரு படி நெருக்கமானதாகும்.
நிறுவனத்தின் தரவுத் திட்டத்திற்கான அணுகல் உங்களிடம் இல்லையென்றால், விரக்தியடைய வேண்டாம். சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்களை உருவாக்க பல விருப்பங்கள் உள்ளன. மற்றவர்கள் தங்கள் சொந்த IRA ஐத் திறக்கலாம், இது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் உங்கள் IRA இல் நேரடியாக டெபாசிட் செய்யலாம். இது ஒரு சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், அது இறுதியில் பயனுள்ள ஒன்றாக மாறும்.
6. வரிகளைக் கட்டுப்படுத்தவும்
உங்கள் முதல் காசோலையைப் பெறுவதற்கு முன்பே வருமான வரி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். ஒரு நிறுவனம் உங்களுக்கு ஆரம்ப சம்பளத்தை வழங்கும்போது, அந்த சம்பளம் உங்கள் நிதிக் கடமைகள் மற்றும் உங்கள் இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமான வரிக்குப் பிந்தைய பணத்தை வழங்குமா என்பதை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
அதிர்ஷ்டவசமாக, உங்களின் சொந்த ஊதிய வரிகளை நிர்ணயிக்கும் அனைத்து வேலைகளையும் செய்த ஏராளமான ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன. இந்தக் கால்குலேட்டர்கள் உங்களின் மொத்த சம்பளம், எவ்வளவு வரி செலுத்துகிறது, எவ்வளவு மீதம் உள்ளது என்பதை "நெட்" அல்லது "டேக்-ஹோம்" கூலிகள் என்றும் உங்களுக்குக் காண்பிக்கும்.
அதேபோல், ஊதிய உயர்வைத் தேடி ஒரு வேலையை விட்டு மற்றொரு வேலையைச் செய்ய நீங்கள் திட்டமிட்டால், உங்கள் விளிம்பு வரி விகிதம் உங்கள் உயர்வை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, ஆண்டுக்கு $35,000 முதல் $41,000 வரை ஊதிய உயர்வு உங்களுக்கு ஆண்டுக்கு $6,000 (மாதம் $500) கூடுதலாக வழங்காது - இது உங்களுக்கு கூடுதல் $4,227 (ஒரு மாதத்திற்கு சுமார் $352) மட்டுமே வழங்கும். நீங்கள் வசிக்கும் மாநிலம் மற்றும் சாத்தியமான வரி விகிதத்தைப் பொறுத்துத் தொகை மாறுபடும், எனவே நீங்கள் மாறுவதைக் கருத்தில் கொண்டால் இதைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவும்.
இறுதியாக, உங்கள் சொந்த வரிகளை எவ்வாறு செலுத்துவது என்பதை அறிய நேரம் ஒதுக்குங்கள். உங்களுக்கு கடினமான நிதி நிலைமை இல்லையென்றால், இதைச் செய்வது மிகவும் கடினம் அல்ல, மேலும் வரி நிபுணருக்கு செலுத்தும் செலவு உங்களுக்கு இருக்காது. வரி மென்பொருள் இந்த வேலையை உங்கள் பெற்றோர் முதலில் தொடங்கியதை விட மிகவும் எளிதாக்குகிறது மற்றும் நீங்கள் ஆன்லைனில் பதிவு செய்யலாம் என்பதை உறுதி செய்கிறது.
7. உங்கள் ஆரோக்கியத்தை கவனித்துக் கொள்ளுங்கள்
மாதாந்திர சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களைச் செலுத்துவது சாத்தியமற்றதாகத் தோன்றினால், நீங்கள் அவசர அறைக்குச் செல்ல வேண்டியிருந்தால், நீங்கள் என்ன செய்வீர்கள், அங்கு ஒரு சிறிய காயம், எலும்பு முறிவு போன்றவற்றுக்கு ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள் செலவாகும்? நீங்கள் காப்பீடு செய்யாதவராக இருந்தால், உடல்நலக் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்க மற்றொரு நாள் காத்திருக்க வேண்டாம். கார் விபத்து அல்லது பயணத்தில் சிக்கி, படிக்கட்டுகளில் இருந்து கீழே விழுவது நீங்கள் நினைப்பதை விட எளிதானது.
நீங்கள் பணிபுரிந்தால், உங்களின் பிரீமியங்களைச் சேமிக்கும் மற்றும் உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கிற்கு (HSA) உங்களைத் தகுதிபெறச் செய்யும் உயர் விலக்கு சுகாதாரத் திட்டங்கள் உட்பட, உங்கள் முதலாளி உடல்நலக் காப்பீட்டை வழங்கலாம். நீங்கள் சொந்தமாக காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும் என்றால், கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டம் சுகாதார காப்பீட்டு சந்தை வழங்கும் திட்டங்களைப் பார்க்கவும் - கூட்டாட்சி திட்டங்கள் உள்ளன அல்லது உங்கள் மாநிலத்திற்கு அதன் சொந்த திட்டம் இருக்கலாம். வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மேற்கோள்களைப் பார்த்து, குறைந்த விகிதங்களைக் கண்டறியவும், உங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் மானியத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறுகிறீர்களா என்பதைப் பார்க்கவும். உங்களுக்கு உடல்நலக் கவலைகள் இருந்தால், அதிக விலை கொண்ட திட்டம் உங்களுக்கு செலவு குறைந்ததாக இருக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்; விருப்பங்களை ஆராயவும்.
நீங்கள் 26 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் பெற்றோரின் உடல்நலக் காப்பீட்டை அவர்கள் வைத்திருந்தால், 2010 ஆம் ஆண்டில் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டம் இயற்றப்பட்ட பிறகு அனுமதிக்கப்பட்ட விருப்பத்தேர்வில் தொடர்ந்து இருப்பது நல்லது. நீங்கள் வெற்றி பெற்றால், பணம் செலுத்த முன்வரவும். உங்களைத் தங்கள் திட்டத்தில் வைத்திருப்பதற்கான கூடுதல் செலவுக்காக அவர்கள் திரும்புவார்கள்.
பழங்கள் மற்றும் காய்கறிகளை உண்ணுதல், ஆரோக்கியமான எடையை பராமரித்தல், உடற்பயிற்சி செய்தல், புகைபிடிக்காமல் இருத்தல், அதிகப்படியான குடிப்பழக்கத்தை தவிர்த்தல் மற்றும் தற்காப்புடன் செயல்படுதல் போன்ற உங்கள் ஆரோக்கியத்தை பராமரிக்க தினசரி நடவடிக்கை எடுப்பது மதிப்புக்குரியது. இவை அனைத்தும் எதிர்காலத்தில் மருத்துவக் கட்டணத்தைச் சேமிக்க உதவும்.
8. உங்கள் செல்வத்தைப் பாதுகாக்கவும்
உங்கள் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த பணம் அனைத்தும் மறைந்துவிடாமல் இருக்க, அதைப் பாதுகாக்க நீங்கள் நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும். உங்களால் தற்போது அனைத்தையும் வாங்க முடியாவிட்டாலும், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில படிகள் இங்கே உள்ளன.
நீங்கள் வாடகைக்கு எடுத்தால், கொள்ளை அல்லது தீ போன்ற நிகழ்வுகளிலிருந்து உங்கள் வீட்டின் உள்ளடக்கங்களைப் பாதுகாக்க வாடகைதாரரின் காப்பீட்டைப் பெறுங்கள். கொள்கையை கவனமாகப் படிக்கவும், எதை உள்ளடக்கியது மற்றும் எது இல்லை என்பதைப் பார்க்கவும்.
ஊனமுற்றோர் வருமானக் காப்பீடு உங்கள் மிக முக்கியமான சொத்தைப் பாதுகாக்கிறது - உங்கள் வருமானம் ஈட்டும் திறன், நோய் அல்லது காயம் காரணமாக நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் வேலையை இழந்தால் நிலையான வருமானத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கு உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், உங்கள் நலனுக்கான பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசனைகளை வழங்கும் பணம் செலுத்தும் நிதித் திட்டமிடுபவரைக் கண்டறியவும், அவர்களின் நிறுவனத்தால் ஆதரிக்கப்படும் முதலீடுகளுக்கு நீங்கள் பதிவு செய்யும் போது பணம் சம்பாதிக்கும் கமிஷன் அடிப்படையிலான நிதி ஆலோசகர் அல்ல. பிந்தையவர் நம்பகத்தன்மையை (அவரது நிறுவனத்தின் லாபத்திற்கும் உங்களுக்கும்) பிரித்து வைத்துள்ளார், அதே சமயம் முந்தையவர் உங்களை தவறாக வழிநடத்த எந்த ஊக்கமும் இல்லை.
உங்கள் பணத்தை வரிகளிலிருந்தும் பாதுகாக்க வேண்டும் - இது ஓய்வூதியக் கணக்கு மூலம் எளிதாகச் செய்யக்கூடியது - மற்றும் பணவீக்கம், உங்களின் அனைத்துப் பணமும் வட்டியை ஈட்டுவதை உறுதி செய்வதன் மூலம் நீங்கள் செய்யலாம். அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்குகள், பணச் சந்தை நிதிகள், குறுந்தகடுகள், பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற உங்கள் சேமிப்பை நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய பல நிதிகள் உள்ளன. முதல் மூன்று ஒப்பீட்டளவில் ஆபத்து இல்லாதவை, மற்ற மூன்று நிதி தோல்விக்கான அதிக வாய்ப்புகளைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் பண வெகுமதிகளுக்கு அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன. முதலீடு செய்ய கற்றுக்கொள்வது, சேமிப்பதற்கும், இறுதியில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் ஒரு முக்கியமான திறமையாகும்.
சாரம்
உங்கள் நிதியை நிர்வகிப்பதில் நிபுணராவதற்கு உங்களுக்கு எந்தப் பட்டமும் சிறப்புக் கல்வியும் தேவையில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இந்த எட்டு நிதி விதிகள் மற்றும் நிதி உதவிக்குறிப்புகளை உங்கள் வாழ்க்கையில் நீங்கள் பயன்படுத்தினால், நிதித்துறையில் MBA கடினமாக வென்ற ஒருவரைப் போன்ற தனிப்பட்ட நல்வாழ்வை நீங்கள் அடையலாம்.
